ファクタリングとは?

経営安定化を叶える資金調達の新たな選択肢
MI Vision のファクタリングサービスのご紹介

What is factoring ?

ファクタリングってなに?

企業が資金調達を行う手段の
ひとつ
です。

ファクタリングとは、未回収の売掛金(請求書)を債権として買取ることで、
買取代金を事業資金として調達するサービスのことを指します。

30日後までに回収予定の売掛債権を早期に現金化できる、比較的新しい資金調達方法で、
欧米では一般的な手法として浸透しており、日本でも注目を集め市場が急速に拡大しています。

ただ、「ファクタリング」という概念自体が新しいため、一般的な認知度が低く、
「よくわからない...」という方も多いのではないでしょうか。 

ファクタリングってなに?

「ファクタリング」とは、入金待ちの請求書(売掛金)をファクタリング会社が買い取ることで、
予定していた入金日よりも早く現金化を行う
サービスです。

従来の入金フローで1ヶ月のラグがあった入金を「最短即日」現金化できるため、
早期の資金調達を目的とした企業・経営者の方に選ばれています。

従来の入金フロー
ファクタリングの場合

売掛金の買取にあたり、手数料がひかれるため、
本来取引先から入金される予定の金額よりも少ない金額を受け取ることになります。
しかし、それを上回るメリットが多いため、
多くの企業・経営者が新たな資金調達の手段としてファクタリングを活用しています。

Advantages

ファクタリングのメリット

  • 最短即日で現金化できる
  • 信用情報に悪影響がない
  • 銀行融資よりも審査がやさしい
  • 取引先が倒産しても回収義務がない
  • 担保・保証人なしで利用可能

2種類のファクタリングサービスが存在します

ファクタリングには、大きく分けて2種類の取引方法が存在します。

  • 「2社間」ファクタリング = 「自社」と「ファクタリング会社」で取引が完結する
  • 「3社間」ファクタリング = 「自社」と「ファクタリング会社」に加え、「売掛先企業」も取引に加わる。

2社間ファクタリング

お客様とMI Visionのみで契約が完結

3社間ファクタリング

MI Visionと売掛先で手続きが必要

どちらも取引のスムーズさや手数料、フローが異なるため、今の会社の状況を冷静に見極め、それぞれのメリット・デメリットを考慮した選択が必要となります。

2社間・3社間ファクタリングのメリット・デメリット

2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
手数料 6%〜 1%〜
売掛先に
知られるか
知られない 知られる
資金化のスピード 最短即日 最短2営業日
審査の通りやすさ
個人事業主の利用 ×

「自社」と「ファクタリング会社」の2社のみで取引が成立する「2社間ファクタリング」はやりとりの数も少なく、
非常にスムーズに取引を締結することができます。
また、取引先企業への債権を譲渡した通知や承諾が不要なため、取引先・第三者に知られる事無く資金調達する事が可能です。そのため、「早く」「内密に」取引を進めたいという企業・経営者に選ばれています。

「3社間ファクタリング」では取引先の承諾が必要であるというハードルはあるものの、その分手数料はぐっと抑えられ、負担の少ない資金調達を行うことができます。

ファクタリングと融資はどう違う?

資金調達手法として、融資と混同されやすいファクタリングですが、大きく分けると以下のような違いがあります。

ファクタリングと融資の違い

融資 銀行からお金を借りること
ファクタリング 代金を受け取る権利を売却すること

ファクタリングはあくまでも「将来発生する売掛金を回収する権利を買取る」サービスであるため、
「お金を借りる」融資とは根本的な考え方が異なります。
そのため、融資よりも比較的審査が柔軟であり、かつ、スピーディーに経営資金を調達することができます。

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MI Vision
ファクタリングサービスのご紹介

  • 売掛債権ファクタリング

    最も一般的なファクタリング手法で、売掛金をMI Visionが買取ることで、資金化を行います。

  • クレジット決済ファクタリング

    飲食業や小売業様が、決済代行会社に請求する権利をMI Visionが買取り、現金化を行うサービスです。

  • 診療・介護報酬ファクタリング

    国民健康保険団体連合会などから支払われる診療報酬をMI Visionが買取り、早期資金化を実現するサービスです。

  • 請負債権ファクタリング

    工事請負を行っている企業様が売掛金の一部をMI Visionへ譲渡し、資金調達をするサービスです。

MI Visionでは幅広い業種の企業様の
資金調達をサポートしています。

不動産業、建設業、人材派遣業、サービス業、IT業、福祉・介護事業、自動車関係業、情報処理サービス、
通信業、映像制作、出版、新聞販売業、ブロイラー業、漁業、林業、農林水産板金金物工事、電気工事、
製造業、繊維工業、運送業、卸売・小売・飲食業、警備業、メンテナンス業、清掃業、広告業、コンサル業

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